企業間借貸法律風險防范

發布時間:2020-04-30 14:28:00

為規避企業間無效貸款的法律風險,企業家應采取有效措施防范無效貸款融資的法律風險和構成金融工具欺詐和合同欺詐的刑事犯罪的法律風險。

企業間借貸法律風險防范

為規避企業間無效貸款的法律風險,企業家應采取有效措施防范無效貸款融資的法律風險和構成金融工具欺詐和合同欺詐的刑事犯罪的法律風險。

(1) 生產經營要用財政資金

規避法律風險的最重要途徑是將融資的使用限制在企業的生產經營上。如果融資資金用于合法的生產經營活動,即使經營虧損或資金周轉困難,本息不能及時支付,也會引起糾紛,一般不會引發刑事法律風險。

(2) 放貸應該合法

只有合法的借貸關系才能受到法律的保護。企業家在生產中應當誠實守法,遠離欺詐、販毒、吸毒等違法活動。對于貸款人來說,如果知道借款人的貸款被用于詐騙、販毒、吸毒等違法活動,仍然放貸,國家法律將不保護他,貸款人不僅得不到債權,還會受到民事、行政甚至刑事法律的處罰。創業者不得利用他人的危險,或者采取欺詐、脅迫等手段,使對方違背自己的意愿借款。否則,是無效的民事法律行為,不僅面臨本金的追償,不能達到融資的目的,還可能賠償對方的損失。情節嚴重的,還可以構成金融工具詐騙罪或者合同詐騙罪。

(3) 企業間貸款借款人需考慮自身還款能力

企業家應根據固定資產、經濟收入等情況判斷融資金額,避免過度借貸,陷入因無力償還而無法償還的困境。這不僅會給企業的資金鏈帶來壓力,還會使企業資不抵債、瀕臨破產,也會使企業家產生“借而不還”的不良信用記錄。

(4) 簽訂協議

在現實生活中,貸款協議對借款人同樣重要。例如,貸款期限的規定可以使借款人享有還款期限的利息。還款期限屆滿之日起二年,為法律規定的訴訟時效。在此期間,貸款人必須向借款人主張債權。兩年后,貸款人的債權將成為自然債務,除非借款人自愿清償,否則法院將不再對其進行保護。如果未規定還款日期,則適用最高訴訟時效為20年。顯然,還款日期最好清楚。貸款人必須與借款人簽訂書面借款協議,載明借款人和借款人的名稱、種類、貨幣、金額、時間、期限、用途、利率、還款方式、擔保人和違約責任,并簽字蓋章。雙方各執一份,妥善保管,以免日后發生糾紛。

(5) 利率應該合法

借款人和借款人可以根據貸款的用途和收入,共同商定合理的利率。根據民間借貸的規定,人民法院支持貸款人要求借款人按照借款人與借款人約定的不超過年利率24%的利率支付利息;年利率超過36%的利息無效;法院不保護24%-36%的部分,但當事人愿意自動履行,法院也不反對。因此,如果創業者的貸款利率不超過年利率的24%,應按協議及時支付;24%至36%之間的利息可根據情況確定是否履行,但要注意的是,一旦履行,就不能再要求返還;如果年息36%以上的利息無效,即使已向貸款人清償,也可以要求返還。

(6) 及時還債

作為借款人,企業家應及時還債,以免影響自身聲譽,也避免被認定具有“非法占有”目的,構成刑事責任風險。如果你不能還清債務,你應該辦理破產手續。不要逃避責任。


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